Taxas de juros hipotecárias para 6 de setembro de 2023: tendências de taxas de referência mais altas

6 de setembro de 2023 by Tico Didi Gital

As taxas de hipoteca nos últimos sete dias variaram muito, mas uma taxa importante aumentou. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos diminuíram, enquanto as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos aumentaram. Ao mesmo tempo, as taxas médias das hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 caíram.

À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.

Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.

O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.

Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,59%, o que representa um crescimento de 6 pontos base em relação à semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,79%, o que representa uma redução de 2 pontos base em relação a sete dias atrás. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,54%, uma queda de 1 ponto base em relação a sete dias atrás. Com uma hipoteca hipotecária com taxa ajustável, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas as mudanças no mercado podem fazer com que a sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, um ARM pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado poderão aumentar significativamente a sua taxa de juros.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?

“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.

No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.

A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.

“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.

Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear tendências diárias das taxas de hipotecas. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:

Taxas médias atuais de juros hipotecários

Tipo de empréstimo	Taxa de juro	Uma semana atrás	Mudar
Taxa fixa de 30 anos	7,59%	7,53%	+0,06
Taxa fixa de 15 anos	6,79%	6,81%	-0,02
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,63%	7,53%	+0,10
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,75%	7,66%	+0,09

Taxas em 6 de setembro de 2023.

Como comprar a melhor taxa de hipoteca

Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Lembre-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.

As taxas de juros hipotecárias específicas variam com base em fatores, incluindo pontuação de crédito, pagamento inicial, índice dívida / rendimento e índice empréstimo / valor. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve falar com vários credores diferentes – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo hipotecário para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Uma coisa importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são estáveis durante a vida do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são definidas para um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa flutua anualmente com base na taxa de mercado.

Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja ficar em casa por algum tempo. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam ter taxas de juros iniciais mais baixas, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis ao longo do tempo. Porém, se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua situação e objetivos pessoais, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.