Uma variedade de taxas de hipotecas notáveis diminuíram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias tanto para as taxas hipotecárias fixas de 15 anos quanto para as taxas hipotecárias fixas de 30 anos diminuíram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 também diminuíram.
À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.
Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.
Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,51%, o que representa uma redução de 4 pontos base em relação a sete dias atrás. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se estiver procurando um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,79%, o que representa uma redução de 2 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. No entanto, se você puder arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,54%, uma redução de 1 ponto base em relação à semana passada. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. No entanto, como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você poderá acabar pagando mais após esse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que a sua taxa de juros poderá ser muito mais alta quando a taxa for ajustada.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?
“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 7,51% | 7,55% | -0,04 |
| 15 anos fixos | 6,79% | 6,81% | -0,02 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,53% | 7,57% | -0,04 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,69% | 7,76% | -0,07 |
Taxas em 15 de setembro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, reúna-se com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Para encontrar a melhor hipoteca residencial, você precisará considerar seus objetivos e finanças atuais.
As taxas de hipotecas específicas variam com base em fatores, incluindo pontuação de crédito, pagamento inicial, relação dívida / rendimento e relação empréstimo / valor. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de conversar com vários credores – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são estáveis durante a vida do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são definidas para um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Uma coisa a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é quanto tempo você planeja morar em sua casa. Para aqueles que planejam morar por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis ao longo do tempo. Se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, entretanto, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e saber o que é mais importante para você na hora de escolher uma hipoteca.
