Os pagamentos de empréstimos estudantis foram reiniciados. Aqui está o que acontece se você não pagar

Embora os pagamentos dos empréstimos estudantis tenham sido suspensos durante a pandemia da COVID-19, o governo declarou desde então que a emergência de saúde pública terminou oficialmente e os pagamentos dos empréstimos estudantis foram oficialmente reiniciados no início de Outubro. Os juros já começaram a acumular no início deste ano, em 1º de setembro – o que significa que o valor devido já começou a aumentar, mesmo antes do vencimento dos pagamentos. Espera-se que um em cada cinco mutuários receba pagamentos superiores a US$ 500 à medida que os pagamentos forem retomados.

Espera-se que estes pagamentos coloquem uma pressão adicional sobre esses mutuários. Uma pesquisa de Carma de Crédito indicaram que 45% dos mutuários esperavam entrar em incumprimento assim que os reembolsos fossem reiniciados. Com muitas pessoas enfrentando decisões financeiras difíceis neste outono, e algumas pessoas fazendo pagamentos pela primeira vez, é importante compreender todas as suas opções quando se trata de empréstimos estudantis.

Para saber mais, veja como um pagador de empréstimo estudantil pela primeira vez se preparou para o reinício dos pagamentos.

Quando os pagamentos do meu empréstimo estudantil começarão novamente?

Embora os pagamentos de empréstimos estudantis tenham sido oficialmente retomados em 1º de outubro de 2023, a data de pagamento específica dependerá do seu gestor de empréstimo, portanto, certifique-se de conhecer as orientações específicas do seu gestor de empréstimo sobre quando você precisará começar a reembolsar seus empréstimos. Quer você seja um veterano em empréstimos estudantis ou se é a primeira vez que paga seus empréstimos, você precisa descobrir quem é o seu gestor de empréstimos estudantis. Essencialmente, o seu gestor de empréstimos é a empresa responsável por garantir que você pague seus empréstimos estudantis e com quem você deve conversar se achar que vai atrasar seus pagamentos.

Independentemente de você ser ou não um novato em empréstimos estudantis, ouvir conselhos de especialistas para mutuários é sempre uma boa ideia quando se trata de tomar decisões sobre seus empréstimos estudantis. Armar-se com boas informações é útil ao tomar decisões que podem parecer complicadas.

O que acontece se eu decidir não pagar meus empréstimos estudantis?

Há um cronograma para o que pode acontecer se você decidir não pagar seus empréstimos estudantis. Não é bonito e inclui algumas consequências graves.

Mas antes de chegarmos a essas consequências, vamos detalhar exatamente o que acontece se você não pagar seus empréstimos estudantis.

Em primeiro lugar, o não pagamento dos empréstimos estudantis pode ter as mesmas consequências que o não pagamento da fatura do cartão de crédito. Sua pontuação de crédito pode ser prejudicada se você permitir que seus empréstimos se tornem inadimplentes ou se você deixar de pagar seus empréstimos estudantis.

Digamos que você pare de fazer os pagamentos mensais do empréstimo estudantil. No primeiro dia após você perder um pagamento na data de vencimento, seu empréstimo ficará inadimplente. De acordo com Site Federal de Auxílio Estudantilesse valor será considerado inadimplente até que seja quitado.

Se você permitir que seu empréstimo estudantil se torne inadimplente e ele permanecer inadimplente por 270 dias, seu empréstimo entrará em inadimplência. Padrão em um empréstimo significa que você não pagou o empréstimo conforme acordado quando o contraiu. Seu gestor não vai simplesmente deixar você entrar em inadimplência sem se comunicar com você – ele deve fazer várias tentativas de contatá-lo antes que seu empréstimo entre em inadimplência.

Depois que seu empréstimo entrar em inadimplência, haverá mais consequências. O governo federal leva a sério quando se trata de recuperar seu dinheiro. O governo pode confiscar sua declaração de imposto de renda ou enfeitar seu salário para ajudar a pagar seu empréstimo. Ter seus salários enfeitados significa essencialmente que o governo retira uma parte de sua renda mensal para pagar os empréstimos. Sua pontuação de crédito também será afetada se você permitir que seu empréstimo entre em inadimplência.

A maioria dessas consequências negativas pelo não pagamento do empréstimo estudantil será temporariamente suspensa durante o “rampa de um ano” para reiniciar os pagamentos.

Qual é o prazo de um ano para pagamentos de empréstimos estudantis?

Quando o presidente Joe Biden anunciou o fim da pausa no pagamento do empréstimo estudantil, ele instituiu um período de rampa de um ano isso reduzirá ou eliminará muitas das consequências negativas do não pagamento dos empréstimos estudantis.

A rampa de acesso é um período de 12 meses, começando em 1º de outubro e durando até 30 de setembro de 2024. Durante este ano, algumas das consequências mais graves do não pagamento de seus empréstimos estudantis serão suspensas. Isso significa que não há inadimplência, inadimplência, impactos em sua pontuação de crédito ou qualquer outra coisa infeliz que pode advir do não pagamento de seus empréstimos.

No entanto, os mutuários que perdem o pagamento do empréstimo estudantil devem proceder com cautela. Só porque as consequências do não pagamento dos seus empréstimos foram interrompidas, isso não significa que o saldo do dinheiro do empréstimo não continuará aumentando devido a juros adicionais. Embora perder um pagamento na rampa de acesso pareça isento de consequências, na verdade não é. Assim que a rampa de acesso terminar, você estará sujeito a quaisquer juros acumulados ao longo do ano.

O que devo fazer se não tiver condições de pagar meus empréstimos estudantis?

Se você não tiver condições de pagar seus empréstimos estudantis, sua melhor opção é entrar em contato com seu credor e perguntar sobre como ajustar seu plano de reembolso.

Seu credor pode sugerir algumas opções, incluindo adiamento ou paciência. Cada opção permite adiar ou reduzir temporariamente os pagamentos do empréstimo estudantil.

Com o adiamento, nenhum juro será acumulado para a maioria dos saldos de empréstimos. Com tolerância, serão acumulados juros sobre o saldo do empréstimo. O adiamento requer um evento de qualificação, como tornar-se estudante, alistar-se no exército ou perder o emprego. Se você não se qualificar para o adiamento, a tolerância pode pausar os pagamentos por até um ano. Nem o adiamento nem a tolerância afetarão sua pontuação de crédito.

Se o adiamento ou a tolerância não funcionarem para você e seu empréstimo, não se preocupe, você ainda tem outras opções de reembolso que podem ajudá-lo a continuar progredindo no pagamento de seus empréstimos em um nível que você possa pagar.

O que são planos de reembolso baseados em renda?

Os planos de reembolso baseados na renda são programas que ajustam os termos do seu empréstimo com base nas restrições da sua renda.

Quatro planos de reembolso baseados em renda estão atualmente disponíveis: o plano de reembolso Pay As You Earn, ou PAYE; o plano de reembolso baseado em renda, ou IBR; o plano de reembolso contingente à renda, ou ICR; e o plano Economizando em uma Educação Valiosa, ou SAVE. O plano SAVE é a mais nova adição a esta linha e é a estratégia da administração Biden para ajudar os mutuários a gerenciar os pagamentos de seus empréstimos, vinculando estreitamente o tamanho do pagamento à renda do mutuário e ao tamanho da família.

Para saber mais, veja mais de perto o plano SAVE.

O resultado final sobre falta de pagamentos de empréstimos estudantis

Quando você se encontrar em uma situação complicada envolvendo seus empréstimos estudantis, a melhor coisa a fazer é entrar em contato com seu gestor de empréstimos para saber mais sobre todas as suas opções para gerenciar seus empréstimos estudantis de uma forma mais sustentável. A transição para o pagamento de seus empréstimos estudantis pode parecer assustadora, mas munindo-se de informações e de um plano, você pode reduzir sua ansiedade e estresse.

Para saber mais, fique atento a esses golpes de empréstimos estudantis e a quem está recebendo reembolso de golpes de empréstimos.