Taxas hipotecárias atuais em 21 de setembro de 2023: taxas aumentam após reunião do Fed

21 de setembro de 2023 by Tico Didi Gital

Após a reunião de Setembro da Reserva Federal, algumas das principais taxas hipotecárias subiram lentamente. As taxas de juros médias para as taxas de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos tiveram um aumento. Enquanto isso, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 caíram um pouco.

Em Março de 2022, a Fed interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.

Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.

Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas, se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão fazê-lo. continue subindo em 2023.

Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa hipotecária fixa de 30 anos é de 7,59%, o que representa um aumento de 10 pontos base em relação à semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O prazo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,82%, o que representa um aumento de 3 pontos base em comparação com a semana anterior. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso geralmente inclui a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,51%, uma queda de 4 pontos base em comparação com a semana anterior. Com uma hipoteca hipotecária com taxa ajustável, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda em relação à taxa de mercado. Por causa disso, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que a sua taxa de juros poderá ser significativamente mais alta quando a taxa for ajustada.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.

“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”

Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.

Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.

A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.

Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear tendências diárias de taxas de hipotecas. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Taxas médias de juros hipotecários

produtos	Avaliar	Semana passada	Mudar
30 anos fixo	7,59%	7,49%	+0,10
15 anos fixos	6,82%	6,79%	+0,03
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,62%	7,50%	+0,12
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,78%	7,68%	+0,10

Taxas em 21 de setembro de 2023.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca

Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Certifique-se de considerar suas finanças atuais e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.

Uma série de fatores – incluindo o pagamento inicial, a pontuação de crédito, a relação entre o valor do empréstimo e a relação dívida / rendimento – afetarão a taxa de juros da hipoteca. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de comparar preços com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter a hipoteca certa para você.

Qual é um bom prazo de empréstimo?

Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são fixadas durante a vigência do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são definidas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros do mercado.

Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por algum tempo. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis no longo prazo. No entanto, você poderia conseguir um acordo melhor com uma hipoteca com taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa por apenas alguns anos. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar no que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.