Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os fixos de 30 anos viram suas taxas médias subirem esta semana. As taxas médias para refinanciamentos fixos de 10 anos também aumentaram.
No início da pandemia, as taxas de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juro num esforço para conter a inflação elevada. Embora a Fed não defina directamente as taxas hipotecárias, a sua série de aumentos de taxas levou a um aumento do custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de crédito ao consumo, incluindo hipotecas e refinanciamentos.
Depois de fazer uma pausa na sua campanha de aumento das taxas em junho, o Fed votou mais uma vez para aumentar a sua taxa de juro de referência de curto prazo, a taxa de fundos federais, em 25 pontos base (ou 0,25%) na reunião do Comité Federal de Mercado Aberto de 26 de julho. .
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de refinanciamento.
Uma taxa de fundos federais mais alta poderia resultar em um ligeiro aumento nas taxas de hipotecas, de acordo com Krieg Tidemannprofessor assistente de economia na Universidade de Niágara.
Mas se a inflação continuar a diminuir e a Fed conseguir manter as taxas estáveis – e eventualmente reduzi-las em 2024 – as taxas hipotecárias deverão sofrer algum alívio. Mas é improvável um retorno das taxas na faixa de 2% a 3%. A menos que você tenha comprado uma casa no ano passado, é improvável que consiga economizar dinheiro refinanciando uma hipoteca com uma taxa mais baixa.
Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em sincronizar o mercado e, em vez disso, decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, compare as taxas, taxas e a taxa anual, ou TAEG, – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A actual taxa de juro média para um refinanciamento de 30 anos é de 7,78%, um aumento de 13 pontos base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O refinanciamento para um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto pode reduzir seus pagamentos mensais. Por causa disso, um refinanciamento de 30 anos pode ser uma boa ideia se você estiver tendo problemas para efetuar seus pagamentos mensais. No entanto, as taxas de juro para um refinanciamento de 30 anos serão normalmente mais elevadas do que as taxas para um refinanciamento de 10 ou 15 anos. Também levará mais tempo para pagar o empréstimo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa média de refinanciamento fixa de 15 anos neste momento é de 6,89%, um aumento de 4 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Com um refinanciamento fixo de 15 anos, você terá um pagamento mensal maior do que um empréstimo de 30 anos. No entanto, você também poderá pagar o empréstimo mais rapidamente, economizando dinheiro ao longo da vida do empréstimo. Normalmente, você também obterá taxas de juros mais baixas em comparação com um empréstimo de 30 anos. Isso pode ajudá-lo a economizar ainda mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,88%, um aumento de 11 pontos base em relação à semana passada. Um refinanciamento de 10 anos normalmente apresentará o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento, mas a taxa de juros mais baixa. Um refinanciamento de 10 anos pode ser um bom negócio, já que pagar a casa mais cedo o ajudará a economizar juros no longo prazo. Apenas certifique-se de considerar cuidadosamente seu orçamento e sua situação financeira atual para ter certeza de que você pode pagar um pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
As taxas hipotecárias atingiram o máximo dos últimos 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconómico está a mudar novamente. As taxas caíram significativamente em Janeiro, antes de voltarem a subir em Fevereiro. Desde o início do verão, as taxas hipotecárias têm oscilado entre 6,5% e 7%.
As taxas hipotecárias sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas para a economia em geral.
O mais recente Índice de Preços ao Consumidor mostra que a inflação anual foi de 3,0% no período de 12 meses encerrado em junho, uma queda acentuada em relação aos 4,0% de maio.
“Salvo alguma mudança radical na trajetória da inflação ou uma recessão, parece improvável que o Fed aumente ainda mais as taxas de juros depois de julho. Isso significa que as taxas hipotecárias provavelmente estão no seu pico ou perto dele”, disse Tidemann.
É pouco provável que as taxas hipotecárias diminuam drasticamente num futuro próximo, mas a sinalização positiva da Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar alguma da pressão ascendente sobre elas.
Acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros de refinanciamento
| produtos | Avaliar | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| refi fixo de 30 anos | 7,78% | 7,65% | +0,13 |
| refi fixo de 15 anos | 6,89% | 6,85% | +0,04 |
| refi fixo de 10 anos | 6,88% | 6,77% | +0,11 |
Taxas em 7 de setembro de 2023.
Como encontrar taxas de refinanciamento personalizadas
É importante compreender que as tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.
Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa ideia das taxas de juros médias online, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar o empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Para que um refinanciamento faça sentido, geralmente você deseja obter uma taxa de juros mais baixa do que a taxa atual. Além das taxas de juros, alterar o prazo do empréstimo é outro motivo para refinanciar. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros de mercado, incluindo quanto tempo você planeja permanecer em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do seu pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juro aumentaram ao longo de 2022, o conjunto de requerentes de refinanciamento contraiu-se. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que são hoje, pode não haver benefício financeiro no refinanciamento de sua hipoteca.
