Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os fixos de 30 anos viram suas taxas médias cair esta semana. A taxa média do refinanciamento fixo de 10 anos subiu.
No início da pandemia, as taxas de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juro num esforço para conter a inflação elevada. Embora a Fed não defina directamente as taxas hipotecárias, a sua série de aumentos de taxas levou a um aumento do custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de crédito ao consumo, incluindo hipotecas e refinanciamentos.
Depois de fazer uma pausa na sua campanha de aumento das taxas em junho, o Fed votou mais uma vez para aumentar a sua taxa de juro de referência de curto prazo, a taxa de fundos federais, em 25 pontos base (ou 0,25%) no seu Comité Federal de Mercado Aberto de 26 de julho. reunião.
Uma taxa de fundos federais mais alta poderia resultar em um ligeiro aumento nas taxas de hipotecas, de acordo com Krieg Tidemannprofessor assistente de economia na Universidade de Niágara.
Mas se a inflação continuar a diminuir e a Fed conseguir manter as taxas estáveis – e eventualmente reduzi-las em 2024 – as taxas hipotecárias deverão sofrer algum alívio. Mas é improvável um retorno das taxas na faixa de 2% a 3%. A menos que você tenha comprado uma casa no ano passado, é improvável que consiga economizar dinheiro refinanciando uma hipoteca com uma taxa mais baixa.
Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em sincronizar o mercado e, em vez disso, decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, compare as taxas, taxas e a taxa anual, ou TAEG, – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
Para refinanciamentos fixos de 30 anos, a taxa média está atualmente em 7,66%, uma queda de 12 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão tendo dificuldades para fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de espaço para respirar. Esteja ciente, porém, de que as taxas de juros normalmente serão mais altas em comparação com um refinanciamento de 10 ou 15 anos, e você pagará seu empréstimo a uma taxa mais lenta.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,86%, uma redução de 3 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Com um refinanciamento fixo de 15 anos, você terá um pagamento mensal maior do que um empréstimo de 30 anos. Mas você economizará mais dinheiro com o tempo, porque pagará o empréstimo mais rapidamente. As taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar ainda mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média de refinanciamento fixa de 10 anos neste momento é de 6,84%, um aumento de 7 pontos base em comparação com uma semana atrás. Um refinanciamento de 10 anos normalmente apresentará o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento, mas a taxa de juros mais baixa. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros. Apenas certifique-se de considerar cuidadosamente seu orçamento e sua situação financeira atual para ter certeza de que você pode pagar um pagamento mensal mais alto.
Para onde as taxas estão indo
As taxas hipotecárias atingiram o máximo dos últimos 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconómico está a mudar novamente. As taxas caíram significativamente em Janeiro, antes de voltarem a subir em Fevereiro. Desde o início do verão, as taxas hipotecárias têm oscilado entre 6,5% e 7%.
As taxas hipotecárias sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas para a economia em geral.
O mais recente Índice de Preços ao Consumidor mostra que a inflação anual foi de 3,0% no período de 12 meses encerrado em junho, uma queda acentuada em relação aos 4,0% de maio.
“Salvo alguma mudança radical na trajetória da inflação ou uma recessão, parece improvável que o Fed aumente ainda mais as taxas de juros depois de julho. Isso significa que as taxas hipotecárias provavelmente estão no seu pico ou perto dele”, disse Tidemann.
É pouco provável que as taxas hipotecárias diminuam drasticamente num futuro próximo, mas a sinalização positiva da Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar alguma da pressão ascendente sobre elas.
Acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros de refinanciamento
| produtos | Avaliar | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| refi fixo de 30 anos | 7,66% | 7,78% | -0,12 |
| refi fixo de 15 anos | 6,86% | 6,89% | -0,03 |
| refi fixo de 10 anos | 6,84% | 6,77% | +0,07 |
Taxas em 5 de setembro de 2023.
Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento
É importante compreender que as tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.
Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa ideia das taxas de juros médias online, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar o empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
A maioria das pessoas refinancia porque as taxas de juros do mercado são inferiores às taxas atuais ou porque desejam alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros de mercado, incluindo quanto tempo você planeja permanecer em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do seu pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juro aumentaram ao longo de 2022, o conjunto de requerentes de refinanciamento contraiu-se. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que são hoje, pode não haver benefício financeiro no refinanciamento de sua hipoteca.
