Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os de 30 anos viram suas taxas médias subirem esta semana. As taxas médias dos refinanciamentos fixos de 10 anos diminuíram.
No início da pandemia, as taxas de refinanciamento atingiram uma baixa histórica. Mas no início de 2022, o Federal Reserve começou a aumentar as taxas de juros em um esforço para conter a alta inflação. Embora o Fed não estabeleça diretamente as taxas de hipoteca, sua série de aumentos de taxas levou a um aumento no custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas e refinanciamentos.
Depois de fazer uma pausa em sua campanha de aumento de juros em junho, o Fed votou mais uma vez para aumentar sua taxa básica de juros de curto prazo, a taxa de fundos federais, em 25 pontos base (ou 0,25%) em seu Comitê Federal de Mercado Aberto de 26 de julho. reunião.
Taxas de hipoteca atuais para agosto de 2023
As taxas de refinanciamento de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de refinanciamento.
Uma taxa de fundos federais mais alta pode resultar em um ligeiro aumento nas taxas de hipoteca, de acordo com Krieg Tidemannprofessor assistente de economia na Niagara University.
Mas se a inflação continuar caindo e o Fed for capaz de manter as taxas estáveis - e eventualmente cortá-las em 2024 – as taxas de hipoteca devem sofrer algum alívio. Mas, um retorno das taxas na faixa de 2% a 3% é improvável. A menos que você tenha comprado uma casa no ano passado, é improvável que você economize dinheiro refinanciando uma hipoteca com uma taxa mais baixa.
Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em cronometrar o mercado e, em vez disso, devem decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, certifique-se de comparar taxas, taxas e a taxa anual, ou APR, – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 30 anos é atualmente de 7,67%, um aumento de 21 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um motivo para refinanciar um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto é reduzir seu pagamento mensal. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão tendo dificuldades em fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de espaço para respirar. Em troca dos pagamentos mensais mais baixos, porém, as taxas para um refinanciamento de 30 anos serão tipicamente mais altas do que as taxas de refinanciamento de 10 ou 15 anos. Você também pagará seu empréstimo mais lentamente.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,87%, um aumento de 11 pontos base em relação à semana passada. O refinanciamento para um empréstimo fixo de 15 anos a partir de um empréstimo fixo de 30 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal. No entanto, você também poderá pagar seu empréstimo mais rapidamente, economizando dinheiro durante a vida do empréstimo. As taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente mais baixas do que as taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar ainda mais a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,82%, uma queda de 1 ponto base em relação à semana passada. Em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rapidamente e economizar em juros a longo prazo. Mas você deve confirmar que pode pagar um pagamento mensal mais alto, avaliando seu orçamento e situação financeira geral.
Para onde as taxas estão indo
As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Desde o início do verão, as taxas de hipoteca têm flutuado entre 6,5% e 7%.
As taxas de hipoteca sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas para a economia em geral.
O Índice de Preços ao Consumidor mais recente mostra que a inflação anual estava em 3,0% para o período de 12 meses encerrado em junho, abaixo dos 4,0% de maio.
“Exceto alguma mudança radical na trajetória da inflação ou uma recessão, parece improvável que o Fed aumente ainda mais as taxas de juros depois de julho. Isso significa que as taxas de hipotecas provavelmente atingiram ou estão próximas de seu pico”, disse Tidemann.
É improvável que as taxas de hipoteca diminuam drasticamente em breve, mas a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta sobre eles.
Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento fornecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros de refinanciamento
| produtos | Avaliar | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| refi fixo de 30 anos | 7,67% | 7,46% | +0,21 |
| refi fixo de 15 anos | 6,87% | 6,76% | +0,11 |
| refi fixo de 10 anos | 6,82% | 6,83% | -0,01 |
Tarifas a partir de 15 de agosto de 2023.
Como encontrar taxas de refinanciamento personalizadas
É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.
Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Quando considerar um refinanciamento de hipoteca
Para que um refinanciamento faça sentido, você geralmente deseja obter uma taxa de juros mais baixa do que sua taxa atual. Além das taxas de juros, alterar o prazo do empréstimo é outro motivo para refinanciar. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.
