Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os fixos de 30 anos viram suas taxas médias subirem esta semana. As taxas médias para refinanciamentos fixos de 10 anos também subiram.
No início da pandemia, as taxas de refinanciamento atingiram mínimos históricos de cerca de 3%. Depois, no início de 2022, a Reserva Federal interveio para conter a inflação, aumentando a sua principal taxa de juro de curto prazo, a taxa de fundos federais. O Fed não define diretamente as taxas de hipotecas, mas uma taxa de fundos federais mais alta tem um efeito cascata em todas as formas de empréstimo, incluindo hipotecas e refinanciamentos.
Depois de quase 11 aumentos consecutivos das taxas, o Fed fez uma pausa durante a reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto de 20 de setembro. No entanto, como a Fed não considerará fazer cortes na sua taxa básica até 2024, no mínimo, os especialistas dizem que as taxas hipotecárias deverão permanecer elevadas por enquanto.
Se a inflação continuar a diminuir e a Fed conseguir manter as taxas estáveis, as taxas de refinanciamento hipotecário deverão conseguir estabilizar. Mas dado que as taxas de refinanciamento estão agora na faixa de 6% a 7%, é improvável que retornem à faixa de 2% a 3%. Se você comprou uma casa há mais de um ano, provavelmente não conseguirá economizar dinheiro refinanciando uma hipoteca com taxa mais baixa.
Os proprietários não conseguem cronometrar o mercado. Independentemente da direção das taxas, você deve decidir se o refinanciamento faz sentido com base em sua situação financeira e seus objetivos. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a atual, o refinanciamento poderá economizar dinheiro. Se você decidir refinanciar, compare as taxas, taxas e a taxa percentual anual – que reflete o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 30 anos é atualmente de 8,07%, um aumento de 9 pontos base em relação ao período da semana passada. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Um motivo para refinanciar para um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto é reduzir seu pagamento mensal. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão tendo dificuldades para fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de espaço para respirar. No entanto, as taxas de juro para um refinanciamento de 30 anos serão normalmente mais elevadas do que as taxas para um refinanciamento de 10 ou 15 anos. Também levará mais tempo para pagar o empréstimo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 7,12%, um aumento de 7 pontos base em relação à semana passada. Um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos. Mas você economizará mais dinheiro com o tempo, porque pagará o empréstimo mais rapidamente. As taxas de juros para um refinanciamento de 15 anos também tendem a ser mais baixas do que as de um refinanciamento de 30 anos, então você economizará ainda mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
Para refinanciamentos fixos de 10 anos, a taxa média está atualmente em 6,94%, um aumento de 6 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Comparado a um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros no longo prazo. Mas você deve confirmar se pode pagar um pagamento mensal mais alto avaliando seu orçamento e sua situação financeira geral.
Para onde as taxas estão indo
As taxas hipotecárias sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de factores económicos, incluindo a inflação, mudanças de política do Fed e as perspectivas para a economia em geral. Durante a maior parte do verão, as taxas de refinanciamento flutuaram entre 6,5% e 7%, mas no final de agosto as taxas subiram acima de 7%.
O Índice de Preços no Consumidor mais recente mostra uma inflação anual de 3,7% em Agosto, uma queda significativa face ao seu pico de 9,1% em Junho de 2022. Ainda assim, o crescimento dos preços no consumidor permanece acima da meta anual da Fed de 2%.
Dependendo dos dados de inflação recebidos, a Fed poderá manter as taxas onde estão durante algum tempo, mas o banco central está longe de cortar as taxas. Os efeitos cumulativos das decisões políticas da Fed levarão meses a fazer-se sentir na economia.
Acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros de refinanciamento
| produtos | Avaliar | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| refi fixo de 30 anos | 8,07% | 7,98% | +0,09 |
| refi fixo de 15 anos | 7,12% | 7,05% | +0,07 |
| refi fixo de 10 anos | 6,94% | 6,88% | +0,06 |
Taxas em 5 de outubro de 2023.
Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento
É importante compreender que as tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.
Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa ideia das taxas de juros médias online, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar o empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.
Agora é um bom momento para refinanciar?
A maioria das pessoas refinancia porque as taxas de juros do mercado são inferiores às taxas atuais ou porque desejam alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros de mercado, incluindo quanto tempo você planeja permanecer em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do seu pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.
À medida que as taxas de juro aumentaram ao longo de 2022, o conjunto de requerentes de refinanciamento contraiu-se. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que são hoje, pode não haver benefício financeiro no refinanciamento de sua hipoteca.
