Taxas de refinanciamento de hipotecas em 3 de outubro de 2023: tendência de alta das taxas

3 de outubro de 2023 by Tico Didi Gital

Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os fixos de 30 anos viram suas taxas médias subirem esta semana. As taxas médias para refinanciamentos fixos de 10 anos caíram.

No início da pandemia, as taxas de refinanciamento atingiram mínimos históricos de cerca de 3%. Depois, no início de 2022, a Reserva Federal interveio para conter a inflação, aumentando a sua principal taxa de juro de curto prazo, a taxa de fundos federais. O Fed não define diretamente as taxas de hipotecas, mas uma taxa de fundos federais mais alta tem um efeito cascata em todas as formas de empréstimo, incluindo hipotecas e refinanciamentos.

Depois de quase 11 subidas consecutivas das taxas, a Fed fez uma pausa durante a reunião do Comité Federal de Mercado Aberto de 20 de Setembro. No entanto, como a Fed não considerará fazer cortes na sua taxa básica até 2024, no mínimo, os especialistas dizem que as taxas hipotecárias deverão permanecer elevadas por enquanto.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de refinanciamento.

Se a inflação continuar a diminuir e a Fed conseguir manter as taxas estáveis, as taxas de refinanciamento hipotecário deverão conseguir estabilizar. Mas dado que as taxas de refinanciamento estão agora na faixa de 6% a 7%, é improvável que retornem à faixa de 2% a 3%. Se você comprou uma casa há mais de um ano, provavelmente não conseguirá economizar dinheiro refinanciando uma hipoteca com taxa mais baixa.

Os proprietários não conseguem cronometrar o mercado. Independentemente da direção das taxas, você deve decidir se o refinanciamento faz sentido com base em sua situação financeira e seus objetivos. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a atual, o refinanciamento poderá economizar dinheiro. Se você decidir refinanciar, compare as taxas, taxas e a taxa percentual anual – que reflete o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de refinanciamento fixa de 30 anos neste momento é de 8,01%, um aumento de 10 pontos base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Um motivo para refinanciar um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto é reduzir seu pagamento mensal. Por causa disso, um refinanciamento de 30 anos pode ser uma boa ideia se você estiver tendo problemas para efetuar seus pagamentos mensais. Esteja ciente, porém, de que as taxas de juros normalmente serão mais altas em comparação com um refinanciamento de 10 ou 15 anos, e você pagará seu empréstimo a uma taxa mais lenta.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

A atual taxa de juros média para refinanciamentos de 15 anos é de 7,09%, um aumento de 9 pontos base em relação à semana passada. O refinanciamento de um empréstimo fixo de 30 anos para um empréstimo fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal. Por outro lado, você economizará em juros, pois pagará o empréstimo mais cedo. Normalmente, você também obterá taxas de juros mais baixas em comparação com um empréstimo de 30 anos. Isso pode ajudá-lo a economizar ainda mais no longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A actual taxa de juro média para um refinanciamento de 10 anos é de 6,88%, uma diminuição de 4 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Comparado a um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros. Apenas certifique-se de considerar cuidadosamente seu orçamento e sua situação financeira atual para ter certeza de que você pode pagar um pagamento mensal mais alto.

Para onde as taxas estão indo

As taxas hipotecárias sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de factores económicos, incluindo a inflação, mudanças de política do Fed e as perspectivas para a economia em geral. Durante a maior parte do verão, as taxas de refinanciamento flutuaram entre 6,5% e 7%, mas no final de agosto as taxas subiram acima de 7%.

O Índice de Preços no Consumidor mais recente mostra uma inflação anual de 3,7% em Agosto, uma queda significativa face ao seu pico de 9,1% em Junho de 2022. Ainda assim, o crescimento dos preços no consumidor permanece acima da meta anual da Fed de 2%.

Dependendo dos dados de inflação recebidos, a Fed poderá manter as taxas onde estão durante algum tempo, mas o banco central está longe de cortar as taxas. Os efeitos cumulativos das decisões políticas da Fed levarão meses a fazer-se sentir na economia.

Acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando dados coletados pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas pelos credores em todo o país:

Taxas médias de juros de refinanciamento

produtos	Avaliar	Uma semana atrás	Mudar
refi fixo de 30 anos	8,01%	7,91%	+0,10
refi fixo de 15 anos	7,09%	7,00%	+0,09
refi fixo de 10 anos	6,88%	6,92%	-0,04

Taxas em 3 de outubro de 2023.

Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento

É importante compreender que as tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.

Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa ideia das taxas de juros médias online, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar o empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.

Quando considerar um refinanciamento de hipoteca

A maioria das pessoas refinancia porque as taxas de juros do mercado são inferiores às taxas atuais ou porque desejam alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros de mercado, incluindo quanto tempo você planeja permanecer em sua casa atual, a duração do prazo do empréstimo e o valor do seu pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.

À medida que as taxas de juro aumentaram ao longo de 2022, o conjunto de requerentes de refinanciamento contraiu-se. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que são hoje, pode não haver benefício financeiro no refinanciamento de sua hipoteca.