Algumas das taxas principais de hipotecas estão agora mais altas nos últimos sete dias. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos subiram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 também aumentaram.
Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.
Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.
Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas, se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão fazê-lo. continue subindo em 2023.
Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,75%, o que representa um crescimento de 20 pontos base em relação à semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,89%, o que representa um aumento de 9 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Definitivamente, você terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais. Isso geralmente inclui a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,61%, um aumento de 8 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com uma hipoteca com taxa ajustável de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. No entanto, você pode acabar pagando mais após esse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa se ajusta à taxa de mercado. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, um ARM pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado poderão aumentar significativamente a sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.
“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”
Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.
Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.
A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear tendências diárias das taxas de hipotecas. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas de juros hipotecárias atuais
| Prazo do empréstimo | Taxa de hoje | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxa de hipoteca de 30 anos | 7,75% | 7,55% | +0,20 |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,89% | 6,80% | +0,09 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,78% | 7,58% | +0,20 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,91% | 7,74% | +0,17 |
Taxas em 26 de setembro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Para encontrar a melhor hipoteca residencial, você precisará levar em consideração seus objetivos e sua situação financeira geral.
As taxas de juros específicas variam com base em fatores que incluem pontuação de crédito, pagamento inicial, índice dívida / rendimento e índice empréstimo / valor. Ter uma boa pontuação de crédito, um pagamento inicial mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de pesquisar com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter a hipoteca mais adequada para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Uma coisa a se pensar ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é quanto tempo você planeja ficar em casa. Hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas se você planeja ficar em casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você poderia conseguir um acordo melhor com uma hipoteca com taxa ajustável se planeja manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende de sua situação e objetivos, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.
