Taxas de juros hipotecários para 22 de setembro de 2023: taxas aumentadas

22 de setembro de 2023 by Tico Didi Gital

Algumas taxas hipotecárias importantes subiram nos últimos sete dias. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos foram mais altas. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 permaneceram estáveis.

Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.

Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.

Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas, se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão fazê-lo. continue subindo em 2023.

Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,75%, o que representa um crescimento de 24 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal mais baixo do que uma de 15 anos – mas normalmente uma taxa de juros mais alta. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,85%, o que representa um aumento de 6 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Definitivamente, você terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso geralmente inclui a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,54%, a mesma taxa do mesmo período da semana passada. Com uma hipoteca hipotecária com taxa ajustável, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos durante os primeiros cinco anos. No entanto, você pode acabar pagando mais após esse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Mas se esse não for o caso, você poderá enfrentar uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.

“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”

Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.

Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.

A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.

Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Taxas médias atuais de juros hipotecários

Tipo de empréstimo	Taxa de juro	Uma semana atrás	Mudar
Taxa fixa de 30 anos	7,75%	7,51%	+0,24
Taxa fixa de 15 anos	6,85%	6,79%	+0,06
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,79%	7,53%	+0,26
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,86%	7,69%	+0,17

Taxas em 22 de setembro de 2023.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca

Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Certifique-se de levar em consideração suas finanças atuais e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.

As coisas que afetam a taxa de juros que você pode obter em sua hipoteca incluem: sua pontuação de crédito, pagamento inicial, relação empréstimo-valor e relação dívida / rendimento. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de pesquisar com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter a hipoteca certa para você.

Qual é o melhor prazo de empréstimo?

Uma coisa importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são as mesmas por um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), depois a taxa muda anualmente com base na taxa de juros do mercado.

Um fator importante a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é quanto tempo você planeja ficar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, no entanto, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. Não existe o melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Não deixe de fazer sua pesquisa e entender o que é mais importante para você na hora de escolher uma hipoteca.