Taxas de juros hipotecárias atuais em 3 de outubro de 2023: aumento das taxas

3 de outubro de 2023 by Tico Didi Gital

Algumas taxas de hipotecas significativas subiram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para as taxas de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos aumentaram. Também vimos um aumento na taxa média das hipotecas com taxa ajustável de 5/1.

Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.

Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.

Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão continuar a subir em 2023.

Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa hipotecária fixa de 30 anos é de 7,80%, o que representa um aumento de 5 pontos base em relação a sete dias atrás. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal mais baixo do que uma de 15 anos – mas normalmente uma taxa de juros mais alta. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,97%, o que representa um aumento de 8 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. No entanto, se você puder arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso normalmente inclui a capacidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,72%, um aumento de 11 pontos base em relação a sete dias atrás. Com uma hipoteca ARM, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos durante os primeiros cinco anos. Mas as mudanças no mercado podem fazer com que a sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, uma hipoteca com taxa ajustável pode fazer sentido para você. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente a sua taxa de juros.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.

“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”

Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.

Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.

A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.

Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:

Taxas médias atuais de juros hipotecários

Tipo de empréstimo	Taxa de juro	Uma semana atrás	Mudar
Taxa fixa de 30 anos	7,80%	7,75%	+0,05
Taxa fixa de 15 anos	6,97%	6,89%	+0,08
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,83%	7,78%	+0,05
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	8,01%	7,91%	+0,10

Taxas em 3 de outubro de 2023.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca

Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Certifique-se de levar em consideração suas finanças atuais e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.

Uma série de fatores – incluindo o pagamento inicial, a pontuação de crédito, a relação entre o valor do empréstimo e a relação dívida / rendimento – afetarão a taxa de juros da hipoteca. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem influenciar o custo da sua casa. Certifique-se de conversar com vários credores – por exemplo, bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.

Qual é o melhor prazo de empréstimo?

Uma consideração importante ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a vigência do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são as mesmas por um certo número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual no mercado.

Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve levar em consideração quanto tempo planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam permanecer por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis ao longo do tempo. Se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, entretanto, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua situação e objetivos pessoais, portanto, considere o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.