Taxas de juros hipotecárias atuais em 11 de setembro de 2023: aumentos nas taxas de referência

Embora uma importante taxa hipotecária tenha subido lentamente, as taxas não tiveram uma trajetória específica nos últimos sete dias. Embora as taxas de hipotecas fixas de 15 anos não tenham flutuado, as taxas de juros das hipotecas fixas de 30 anos obtiveram ganhos. Também não vimos nenhuma variação na taxa média das hipotecas com taxa ajustável 5/1.

À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.

Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.

“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.

O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.

Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,56%, o que representa um aumento de 3 pontos base em relação à semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,79%, que é a mesma taxa de sete dias atrás. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. No entanto, se você puder arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso normalmente inclui a capacidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,56%, a mesma taxa do mesmo período da semana passada. Durante os primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com uma hipoteca com taxa ajustável de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você poderá acabar pagando mais após esse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que a sua taxa de juros poderá ser muito mais alta quando a taxa for ajustada.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?

“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.

No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.

A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.

“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.

Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Taxas médias de juros hipotecários

produtos	Avaliar	Semana passada	Mudar
30 anos fixo	7,56%	7,53%	+0,03
15 anos fixos	6,79%	6,79%	N/C
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,58%	7,56%	+0,02
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,75%	7,66%	+0,09

Taxas em 11 de setembro de 2023.

Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas

Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Ao analisar as taxas de hipotecas residenciais, leve em consideração seus objetivos e finanças atuais.

As taxas de juros específicas variam com base em fatores que incluem pontuação de crédito, pagamento inicial, índice dívida / rendimento e índice empréstimo / valor. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um pagamento inicial mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

Além da taxa de juros, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem influenciar o custo da sua casa. Você deve conversar com uma variedade de credores – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são estáveis ​​durante a vigência do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são definidas para um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), depois a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual no mercado.

Um fator importante a considerar ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é quanto tempo você planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para pessoas que planejam ficar em casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode conseguir um acordo melhor com uma hipoteca com taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa apenas por alguns anos. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e compreender suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.