Taxas de juros de hipoteca atuais em 15 de agosto de 2023: taxas sobem

15 de agosto de 2023 by Tico Didi Gital

Algumas taxas de hipoteca acompanhadas de perto subiram nos últimos sete dias. As taxas médias de hipoteca fixa de 15 anos e de 30 anos subiram mais. Para taxas variáveis, a hipoteca de taxa ajustável 5/1 também avançou.

À medida que a inflação disparou em 2022, também aumentaram as taxas de hipoteca. Para conter o crescimento dos preços, o Federal Reserve começou a aumentar sua taxa de fundos federais – uma taxa de juros de curto prazo que determina o que os bancos cobram uns dos outros para tomar dinheiro emprestado. Ao tornar o empréstimo mais caro, o objetivo do banco central é reduzir os preços reduzindo os gastos do consumidor.

Durante sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) em sua taxa de fundos federais, marcando seu 11º aumento no atual ciclo de alta de juros. O aumento mais recente pode ter um impacto nas taxas de hipoteca, mas especialistas dizem que os mercados já podem ter considerado isso nas taxas.

Taxas de hipoteca atuais para agosto de 2023

As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

“As taxas de hipoteca continuarão subindo e descendo semana a semana, mas, no final das contas, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacobeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.

O Fed não define as taxas de hipoteca diretamente, mas desempenha um papel influente. As taxas de hipoteca se movem diariamente em resposta a uma série de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas de hipoteca, mas o potencial para aumentos adicionais do banco central este ano manterá a pressão de alta sobre as taxas já altas.

Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação de maçãs com maçãs entre os credores.

hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,51%, o que representa um aumento de 9 pontos básicos em relação a sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.

hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,72%, o que representa um aumento de 9 pontos básicos em relação a sete dias atrás. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,42%, um aumento de 5 pontos base em relação a sete dias atrás. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. No entanto, você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa varia com a taxa de mercado. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, quando o Federal Reserve começou a aumentar agressivamente as taxas de juros. Agora, as taxas de hipoteca estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de imóveis este ano?

“As taxas de hipoteca têm oscilado na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente nacionalmente, o custo ainda alto dos empréstimos significa que compradores de casas esperançosos sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.

No entanto, se a inflação continuar caindo e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e eventualmente cortá-las, as taxas de hipoteca provavelmente cairão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que elas retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.

A mais recente previsão habitacional de Fannie Mae pede que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.

“As taxas de hipoteca estão voláteis há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a cair nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.

Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Taxas de juros de hipoteca de hoje

Prazo do empréstimo	Taxa de hoje	Semana passada	Mudar
taxa de hipoteca de 30 anos	7,51%	7,42%	+0,09
taxa fixa de 15 anos	6,72%	6,63%	+0,09
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,57%	7,45%	+0,12
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,67%	7,46%	+0,21

Tarifas a partir de 15 de agosto de 2023.

Como comprar a melhor taxa de hipoteca

Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará levar em consideração seus objetivos e situação financeira geral.

As coisas que afetam a taxa de juros da hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve pesquisar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo certo para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são fixas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de mercado.

Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve pensar em quanto tempo planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa por apenas alguns anos. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar em suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.