Várias taxas importantes de hipotecas subiram nos últimos sete dias. As taxas médias de hipoteca fixa de 15 anos e de 30 anos subiram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 também subiram.
À medida que a inflação disparou em 2022, também aumentaram as taxas de hipoteca. Para conter o crescimento dos preços, o Federal Reserve começou a aumentar sua taxa de fundos federais – uma taxa de juros de curto prazo que determina o que os bancos cobram uns dos outros para tomar dinheiro emprestado. Ao tornar o empréstimo mais caro, o objetivo do banco central é reduzir os preços reduzindo os gastos do consumidor.
Durante sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) em sua taxa de fundos federais, marcando seu 11º aumento no atual ciclo de alta de juros. O aumento mais recente pode ter um impacto nas taxas de hipoteca, mas especialistas dizem que os mercados já podem ter considerado isso nas taxas.
Taxas de hipoteca atuais para agosto de 2023
As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.
“As taxas de hipoteca continuarão subindo e descendo semana a semana, mas, no final das contas, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacobeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define as taxas de hipoteca diretamente, mas desempenha um papel influente. As taxas de hipoteca se movem diariamente em resposta a uma série de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas de hipoteca, mas o potencial para aumentos adicionais do banco central este ano manterá a pressão de alta sobre as taxas já altas.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação de maçãs com maçãs entre os credores.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,55%, o que representa um crescimento de 2 pontos básicos em relação a sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,82%, o que representa um aumento de 11 pontos básicos em comparação com a semana anterior. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque está pagando sua hipoteca muito mais rapidamente.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 tem uma taxa média de 6,47%, um acréscimo de 7 pontos básicos em comparação com a semana anterior. Nos primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais depois desse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser muito maior quando a taxa for ajustada.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, quando o Federal Reserve começou a aumentar agressivamente as taxas de juros. Agora, as taxas de hipoteca estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de imóveis este ano?
“As taxas de hipoteca têm oscilado na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente nacionalmente, o custo ainda alto dos empréstimos significa que compradores de casas esperançosos sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar caindo e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e eventualmente cortá-las, as taxas de hipoteca provavelmente cairão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que elas retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A mais recente previsão habitacional de Fannie Mae pede que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas de hipoteca estão voláteis há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a cair nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 7,55% | 7,53% | +0,02 |
| 15 anos fixo | 6,82% | 6,71% | +0,11 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,58% | 7,59% | -0,01 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,75% | 7,62% | +0,13 |
Tarifas a partir de 21 de agosto de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada conectando-se com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Ao analisar as taxas de hipoteca da casa, pense em seus objetivos e finanças atuais.
As taxas de juros específicas variam de acordo com fatores, incluindo pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/receita e relação empréstimo/valor. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de hipoteca, outros fatores, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo de sua casa. Certifique-se de falar com vários credores diferentes – por exemplo, bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar para encontrar o melhor empréstimo para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, você deve considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são definidas para a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são fixadas apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). A partir daí, a taxa é reajustada anualmente com base na taxa de juros vigente no mercado.
Uma coisa a levar em consideração ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja morar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas se você planeja ficar em uma casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se pretender manter sua casa apenas por alguns anos. Como regra geral, não há melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar sobre o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.
