Algumas taxas hipotecárias de referência subiram nos últimos sete dias. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos aumentaram. Para taxas variáveis, a hipoteca com taxa ajustável 5/1 também aumentou.
À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.
Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.
Taxas de hipoteca atuais para agosto de 2023
Com taxas de hipotecas mais altas do que desde 2002, comparar cotações de hipotecas de vários credores pode ajudá-lo a encontrar a taxa mais baixa. Insira suas informações abaixo para ver se um dos credores parceiros da CNET pode oferecer uma taxa abaixo da média.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.
Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,61%, o que representa um crescimento de 6 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O prazo de empréstimo mais comum é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,83%, o que representa um aumento de 1 ponto base em relação a sete dias atrás. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,54%, um aumento de 7 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Durante os primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com uma hipoteca com taxa ajustável de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, as mudanças no mercado podem fazer com que a sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, as mudanças no mercado poderão aumentar significativamente a sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?
“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias atuais de juros hipotecários
| Tipo de empréstimo | Taxa de juro | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,61% | 7,55% | +0,06 |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,83% | 6,82% | +0,01 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,62% | 7,58% | +0,04 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,83% | 7,75% | +0,08 |
Taxas em 28 de agosto de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Ao pesquisar taxas de hipotecas residenciais, considere seus objetivos e finanças atuais.
As coisas que afetam a taxa de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, pagamento inicial, relação empréstimo-valor e relação dívida / rendimento. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo da sua casa. Você deve pesquisar com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter uma hipoteca que funcione melhor para você.
Qual é um bom prazo de empréstimo?
Uma coisa importante que você deve considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são fixadas por um determinado número de anos (normalmente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve levar em consideração o período de tempo que planeja permanecer em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja morar em uma casa por um tempo. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar em suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.
