Algumas taxas de hipotecas importantes tiveram aumentos nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para as taxas de hipotecas fixas de 15 anos e fixas de 30 anos aumentaram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, também aumentou.
Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.
Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.
Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão continuar a subir em 2023.
Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,88%, o que representa um aumento de 5 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se estiver procurando um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 7,03%, o que representa um aumento de 13 pontos base em comparação com a semana anterior. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder arcar com os pagamentos mensais. Provavelmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,72%, um acréscimo de 9 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. No entanto, mudanças no mercado podem fazer com que a sua taxa de juros aumente após esse período, conforme detalhado nos termos do seu empréstimo. Por causa disso, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Mas se esse não for o caso, você poderá estar sujeito a uma taxa de juros significativamente mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.
“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”
Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.
Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.
A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear tendências diárias das taxas de hipotecas. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias atuais de juros hipotecários
| Tipo de empréstimo | Taxa de juro | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,88% | 7,83% | +0,05 |
| Taxa fixa de 15 anos | 7,03% | 6,90% | +0,13 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,91% | 7,86% | +0,05 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 8,07% | 7,98% | +0,09 |
Taxas em 5 de outubro de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Lembre-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao tentar encontrar uma hipoteca.
As coisas que afetam a taxa de juros que você pode obter em sua hipoteca incluem: sua pontuação de crédito, pagamento inicial, relação empréstimo-valor e relação dívida / rendimento. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, outros fatores, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem impactar o custo da sua casa. Certifique-se de falar com uma variedade de credores – por exemplo, bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores online – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo hipotecário para você.
Qual é um bom prazo de empréstimo?
Uma coisa importante a ter em mente ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são fixadas por um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa muda anualmente com base na taxa de mercado.
Uma coisa a considerar ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é o período de tempo que você planeja morar em sua casa. Se você planeja ficar em uma casa nova por um longo prazo, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis ao longo do tempo. Porém, se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua situação e objetivos específicos, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.
