As taxas hipotecárias nos últimos sete dias seguiram um caminho dividido, mas uma taxa importante caiu. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos aumentaram, enquanto as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos diminuíram ligeiramente. Para taxas variáveis, a hipoteca com taxa ajustável 5/1 foi mais alta.
À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.
Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.
Taxas de hipoteca atuais para agosto de 2023
As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para ter certeza de que você está obtendo a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.
Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,57%, o que representa uma diminuição de 3 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,82%, o que representa um aumento de 1 ponto base em relação a sete dias atrás. Definitivamente, você terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso normalmente inclui a capacidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,50%, um aumento de 4 pontos base em relação à semana passada. Com uma hipoteca hipotecária com taxa ajustável, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. No entanto, você pode acabar pagando mais após esse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa se ajusta à taxa de mercado. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Mas se esse não for o caso, você poderá estar sujeito a uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?
“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas hipotecárias têm sido voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 7,57% | 7,60% | -0,03 |
| 15 anos fixos | 6,82% | 6,81% | +0,01 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,58% | 7,66% | -0,08 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,80% | 7,75% | +0,05 |
Taxas em 25 de agosto de 2023.
Como encontrar as melhores taxas de hipoteca
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Lembre-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
As taxas de hipotecas específicas variam com base em fatores, incluindo pontuação de crédito, pagamento inicial, relação dívida / rendimento e relação empréstimo / valor. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo da sua casa. Certifique-se de comparar preços com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo adequado para você.
Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?
Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa flutua anualmente com base na taxa de mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve levar em consideração o período de tempo que planeja morar em sua casa. Para aqueles que planejam morar por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode conseguir um acordo melhor com uma hipoteca com taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa apenas por alguns anos. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e pensar no que é mais importante para você na hora de escolher uma hipoteca.
