Uma variedade de taxas de hipotecas notáveis diminuíram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e hipotecas fixas de 30 anos caíram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, subiu.
À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.
Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.
Taxas de hipoteca atuais para setembro de 2023
Com taxas de hipotecas mais altas do que desde 2002, comparar cotações de hipotecas de vários credores pode ajudá-lo a encontrar a taxa mais baixa. Insira suas informações abaixo para ver se um dos credores parceiros da CNET pode oferecer uma taxa abaixo da média.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.
Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 7,53%, o que representa uma queda de 4 pontos base em relação a sete dias atrás. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se estiver procurando um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,76%, o que representa uma redução de 6 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder arcar com os pagamentos mensais. Isso geralmente inclui a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,56%, um aumento de 6 pontos base em comparação com a semana anterior. Durante os primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você pode acabar pagando mais após esse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, um ARM pode fazer sentido para você. Mas se esse não for o caso, você poderá enfrentar uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?
“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas hipotecárias têm sido voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas médias de juros hipotecários
| produtos | Avaliar | Semana passada | Mudar |
|---|---|---|---|
| 30 anos fixo | 7,53% | 7,57% | -0,04 |
| 15 anos fixos | 6,76% | 6,82% | -0,06 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,55% | 7,58% | -0,03 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,66% | 7,80% | -0,14 |
Taxas em 1º de setembro de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Ao analisar as taxas de hipotecas residenciais, pense em seus objetivos e na situação financeira atual.
As coisas que afetam a taxa de hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, pagamento inicial, relação empréstimo-valor e relação dívida / renda. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Você deve conversar com vários credores – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são fixas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são definidas apenas por um determinado período de tempo (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de juros vigente no mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja morar em sua casa. Hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas se você planeja ficar em casa por um tempo. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam ter taxas de juros iniciais mais baixas, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis no longo prazo. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, entretanto, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. Como regra geral, não existe o melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar no que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.
