Embora o dólar americano permaneça relativamente forte, viajar para o exterior pode ficar caro rapidamente – especialmente se o seu cartão de crédito cobrar uma taxa de transação estrangeira sempre que você fizer uma compra.
Mas você pode evitar desembolsar 2% a 5% extras escolhendo um cartão de crédito que não cobre taxas de transação estrangeira. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre taxas de transações estrangeiras e como encontrar um cartão de crédito que não as cobre.
O que são taxas de transação estrangeira? Como eles funcionam?
Uma taxa de transação estrangeira é cobrada quando você faz uma compra em uma moeda diferente do dólar americano. Normalmente, você incorrerá na taxa quando estiver fora dos EUA, mas também poderá ser cobrado por uma taxa de transação estrangeira para uma transação on-line processada em moeda estrangeira.
Embora uma taxa de transação estrangeira apareça na sua fatura como uma taxa, ela é composta por duas taxas:
1. Emissão de taxa bancária. O emissor do seu cartão de crédito – como Citi, Chase ou American Express – pode cobrar por uma transação feita em um país fora dos EUA.
2. Taxa de rede (taxa de conversão de moeda). Seu processador de pagamentos – pense em Visa ou Mastercard – também pode cobrar uma taxa de conversão de moeda.
Somadas, a faixa dessas duas taxas fica geralmente entre 2% e 5%, mas 3% é a taxa padrão.
Além disso, você deve ficar atento a uma taxa opcional de conversão de moeda, também conhecida como Conversão Dinâmica de Moeda (DCC). É um serviço que permite ver quanto você está pagando em dólares americanos no momento da compra, mas acrescenta mais 1% sobre quaisquer taxas de transação estrangeira. Você pode evitar essa taxa de conveniência optando por pagar na moeda local.
Se você estiver usando um cartão no exterior para pagar um souvenir ocasional, essas cobranças podem não parecer grande coisa. Mas se você estiver pagando a maior parte do custo de uma viagem com cartão de crédito, essas taxas podem aumentar.
Como são calculadas as taxas de transação estrangeira?
Para calcular uma taxa de transação estrangeira, multiplique o preço de compra após a conversão da moeda pela taxa de transação estrangeira do seu cartão de crédito.
Suponha que você esteja visitando a França e use um cartão de crédito que cobra uma taxa de transação estrangeira de 3% para comprar algo que custa € 94,79, que se converte em US$ 100. Com base no valor convertido, você incorrerá em uma taxa de US$ 3, portanto o valor total a pagar será de US$ 103.
Por que alguns cartões cobram taxas de transações estrangeiras?
Os cartões de crédito que cobram taxas de transações estrangeiras fazem isso como uma forma de ganhar dinheiro para processar uma transação através de um banco estrangeiro ou em uma moeda diferente do dólar americano.
Não há nenhum benefício para você, consumidor, em pagar taxas de transações estrangeiras. Se você viajar para o exterior ou fizer compras online em comerciantes internacionais, um cartão de crédito que não cobra taxa de transação estrangeira pode ajudá-lo a economizar dinheiro.
Posso evitar taxas de transação estrangeira?
A melhor maneira de evitar taxas de transação estrangeira é obter um cartão de crédito que não as cobre.
Para saber se um cartão de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira, dê uma olhada nos termos do cartão. Você pode encontrá-los no site do emissor do cartão. Se você não encontrar nenhum listado, provavelmente significa que não precisa se preocupar. Os emissores normalmente notam isso com destaque se um cartão não cobra taxas de transação estrangeira.
Se o seu cartão de crédito principal cobra uma taxa de transação estrangeira, você pode adicionar um cartão de crédito dedicado que não cobre.
Como identificar uma taxa de transação estrangeira em seu cartão de crédito
O extrato do seu cartão de crédito deve listar cada taxa de transação estrangeira como uma cobrança separada da sua compra. Deve ser identificado como uma taxa de transação estrangeira. Você também pode encontrar isso no histórico da sua conta ao fazer login no portal ou aplicativo online do emissor do cartão de crédito.
Cartões de crédito sem taxas de transação estrangeira
Os cartões de recompensa de viagem geralmente não cobram taxa de transação estrangeira, e alguns cartões seguros e de devolução de dinheiro também não cobram.
Aqui está uma visão geral dos emissores e cartões que não cobram taxas de transação estrangeira:
Expresso americano
A American Express não cobra taxas de transação estrangeira para seus principais cartões de viagem, incluindo o Platinum Card® da American Express, o American Express® Gold Card e o Delta SkyMiles® Gold American Express Card.
Capital Um
Nenhum cartão Capital One cobra taxas de transação estrangeira. Família de cartões Venture da Capital One (cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards*Cartão de crédito Capital One Venture Rewards* e cartão de crédito Capital One Venture X Rewards*) são alguns dos melhores cartões de viagem a serem considerados.
Perseguir
O Chase oferece alguns dos cartões de recompensas de viagens mais populares, com alto potencial de ganho de recompensas e sem taxas de transação estrangeira. Considere o cartão Chase Sapphire Preferred® ou Chase Sapphire Reserve®.
Descobrir
Embora o Discover não seja amplamente aceito internacionalmente, os cartões da empresa não cobram taxas de transações estrangeiras. Um cartão que vale a pena conferir é o Discover it® Miles*.
Quais processadores de cartão de crédito são aceitos internacionalmente?
Alguns cartões são mais amplamente aceitos fora dos EUA do que outros.
Visa e Mastercard
Visa e Mastercard são os dois processadores de pagamento mais proeminentes e os cartões mais populares em todo o mundo. Normalmente, se cartões de crédito forem aceitos, qualquer um deles funcionará.
Expresso americano
American Express é o terceiro cartão mais aceito no exterior. No entanto, normalmente é aceito apenas em grandes comerciantes ou empresas com presença internacional. As pequenas empresas e “lojas familiares” provavelmente preferirão pagamentos em dinheiro, Mastercard ou Visa.
Descobrir
Os cartões Discover não cobram taxas de transação estrangeira, mas são um dos menos aceitos dos principais cartões de crédito. Verifique com a empresa ferramenta interativa de aceitação de cartões para confirmar sua aceitação nos países que você planeja visitar.
Que tipos de cartões de crédito são aceitos internacionalmente?
Se você estiver viajando internacionalmente, certifique-se de trazer um cartão de crédito com chip. Os cartões com tarja magnética que você “passa” raramente são mais aceitos na maioria dos países europeus na Europa e em outras partes do mundo. Cartões de crédito com chips ou tecnologia de pagamento sem contato são o padrão. Eles também são mais seguros – um cartão com chip e PIN (em vez de assinar um recibo de cartão de crédito) reduzirá significativamente o risco de fraude e cobranças não autorizadas.
Se você ainda não possui um cartão com chip, entre em contato com a administradora do cartão ou banco e solicite um; a maioria das empresas de cartão mudou para cartões de crédito com chip e pin ou chip e assinatura.
O resultado final
Viajar para o exterior é caro, e ser cobrado uma taxa de transação estrangeira toda vez que usar seu cartão de crédito tornará isso ainda mais caro. Se você planeja viajar para o exterior, vale a pena trazer um cartão de crédito para viagens que não cobre essa taxa – e que pode oferecer recompensas ou outros benefícios.
Perguntas frequentes
Muitos lugares adotaram cartões de crédito e pagamentos sem dinheiro, e um cartão de crédito pode reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa carregar. Mas há países cujas empresas ainda realizam a maior parte das suas transações em dinheiro. Viaje por partes da Europa e você descobrirá que muitos restaurantes e pequenas empresas exigem um valor mínimo (geralmente o equivalente a US$ 10 ou mais) antes de aceitarem um cartão de crédito. É por isso que é uma boa ideia ter um cartão de débito em mãos também.
Lembre-se de que trocar dinheiro por conta própria costuma ser muito mais caro e demorado do que sacar fundos usando um cartão de débito. Muitas casas de câmbio cobram taxas para trocar seus dólares e oferecem uma taxa menos favorável. Ao usar seu cartão de débito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico em um país estrangeiro, você receberá a taxa de atacado do banco – desde que recuse quaisquer conversões de moeda que o caixa eletrônico ofereça para você.
No entanto, pode haver taxas de caixas eletrônicos internacionais que você precisa observar. Antes de viajar, pergunte ao seu banco quais taxas serão cobradas nos saques.
Você pode evitar taxas de transação estrangeira de cartão de crédito pagando em dinheiro ou usando um cartão de crédito que não cobre taxas de transação estrangeira. A maioria dos cartões de crédito que não cobram taxas de transação estrangeira anotam isso em seu site, mas você também pode consultar a página de termos e condições do cartão de crédito.
As transações realizadas em moeda diferente do dólar norte-americano são consideradas transações estrangeiras. Uma taxa de transação estrangeira é uma sobretaxa que o emissor e processador do cartão de crédito atribui a essas transações.
Veja o contrato do seu cartão de crédito. Dentro dos termos, deve constar que seu cartão de crédito cobra taxas de transações estrangeiras – elas também podem ser chamadas taxas de transação de compra estrangeira ou taxas de transação em moeda estrangeira. Você também pode encontrar essas informações no site do emissor do seu cartão. Os emissores normalmente destacam com destaque se um cartão não cobra taxas de transação estrangeira.
É possível obter isenção de taxa de transação estrangeira, mas não é fácil. Ligue para o departamento de atendimento ao cliente do emissor do seu cartão de crédito e solicite a isenção da taxa. Funciona melhor se você já tiver o cartão de crédito há muitos anos, mas, mesmo assim, não há garantia de que o emissor renunciará à taxa.
*Todas as informações sobre Discover it Miles, cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards, cartão de crédito Capital One Venture Rewards e cartão de crédito Capital One Venture X Rewards foram coletadas de forma independente pela CNET e não foram revisadas pelo emissor.
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