Dívida de cartão de crédito nos EUA atinge US$ 1 trilhão pela primeira vez

A dívida do cartão de crédito acabou de passar marca de trilhão de dólares pela primeira vez nos EUA, de acordo com novas descobertas da Banco da Reserva Federal de Nova York.

No segundo trimestre de 2023, período de 1º de abril a 31 de junho, os saldos totais de cartões bancários dispararam US$ 45 bilhões, atingindo US$ 1,03 trilhão, um aumento de mais de 4%.

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“Acho que a inflação é responsável por grande parte disso”, disse Michele Raneri, vice-presidente de pesquisa e consultoria dos EUA para a agência de relatórios de crédito TransUnion, à CNET. “Os bens e serviços do dia-a-dia têm custado mais nos últimos anos e os consumidores estão usando o crédito para preencher a lacuna.”

A dívida geral do cartão de crédito aumentou por cinco trimestres consecutivos, de acordo com a CNN. Como o Federal Reserve aumentou as taxas de juros em um ritmo recorde, os bancos seguiram o exemplo: a taxa média de juros do cartão de crédito agora é de 20,60%, de acordo com o site irmão da CNET Taxa bancáriaum fio de cabelo da alta histórica de 20,69% alcançada em junho.​

Esses saldos de cartão de crédito podem parecer piores em outubro, quando a pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis termina após mais de três anos.

“Os consumidores que têm empréstimos estudantis definitivamente terão um choque de pagamento”, disse Raneri. “Então, acho que há uma probabilidade real de que veremos mais inadimplência.”

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Os saldos de empréstimos estudantis na verdade caíram US$ 35 bilhões no último trimestre e agora estão em US$ 1,57 trilhão. Mas isso pode ser graças ao governo Biden cancelando a dívida educacional de mais de 800.000 mutuários a fim de corrigir problemas pré-existentes com planos de reembolso baseados em renda.

De acordo com o último relatório do Fed Relatório Trimestral de Dívida e Crédito das Famílias divulgado na terça-feira, os empréstimos para automóveis aumentaram US$ 20 bilhões entre o primeiro e o segundo trimestres, uma trajetória ascendente que mantêm desde 2011, e agora estão em US$ 179 bilhões.

Outras dívidas – incluindo empréstimos ao consumidor e cartões de crédito de varejo – saltaram US$ 15 bilhões.

A dívida total das famílias, por sua vez, é de US$ 17,06 trilhões, um aumento de US$ 16 bilhões. Esse número aumentou US$ 2,9 trilhões desde o final de 2019, antes da pandemia do COVID-19.

“Os consumidores americanos até agora resistiram às dificuldades econômicas dos períodos pandêmico e pós-pandêmico com resiliência”, pesquisadores do Fed de Nova York escreveu em um post de blog coincidindo com o relatório.

“No entanto, saldos crescentes podem apresentar desafios para alguns mutuários”, acrescentaram, “e a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis neste outono pode adicionar tensão financeira adicional para muitos tomadores de empréstimos estudantis”.