Várias taxas de hipotecas importantes subiram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para as taxas hipotecárias fixas de 15 anos e fixas de 30 anos subiram. Também vimos uma inflação na taxa média das hipotecas com taxa ajustável de 5/1.
Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.
Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.
Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão continuar a subir em 2023.
Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 7,93%, o que representa um crescimento de 19 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O prazo de empréstimo mais comum é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 7,08%, o que representa um aumento de 18 pontos base em comparação com a semana anterior. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,78%, um aumento de 13 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Durante os primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com uma hipoteca com taxa ajustável de 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. No entanto, como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você poderá acabar pagando mais após esse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado poderão aumentar significativamente a sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.
“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”
Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.
Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.
A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.
Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas de juros hipotecárias atuais
Taxas em 9 de outubro de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Para encontrar a melhor hipoteca residencial, você precisará levar em consideração seus objetivos e sua situação financeira geral.
As taxas de hipotecas específicas variam com base em fatores, incluindo pontuação de crédito, pagamento inicial, relação dívida / rendimento e relação empréstimo / valor. Ter uma boa pontuação de crédito, um pagamento inicial mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros da hipoteca, custos adicionais, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem impactar o custo da sua casa. Certifique-se de comparar preços com vários credores – como cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter o empréstimo hipotecário certo para você.
Qual é um bom prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável só são estáveis por um determinado período de tempo (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa flutua anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Um fator a considerar ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável é quanto tempo você planeja morar em sua casa. Para as pessoas que planejam permanecer por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende de sua situação e objetivos, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.
