Algumas das principais taxas de hipotecas aumentaram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para as taxas hipotecárias fixas de 15 anos e fixas de 30 anos apresentaram tendência de alta. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 também aumentaram.
Em Março de 2022, a Reserva Federal interveio para combater o aumento da inflação, aumentando a sua taxa de juro directora. As taxas hipotecárias, que não são fixadas pelo banco central, mas são indiretamente influenciadas pelos aumentos das taxas, aumentaram paralelamente.
Depois de aumentar as taxas de juro 11 vezes desde março de 2022, a Reserva Federal optou por saltar outro aumento durante a sua reunião de setembro. No entanto, o Fed não descartou a possibilidade de aumentos adicionais se a inflação não continuar a moderar.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Embora a inflação tenha caído dos seus máximos históricos, ainda está acima da meta. Isso significa que o Fed poderia continuar a aumentar as taxas conforme achar adequado para aumentar o custo dos empréstimos e desacelerar a economia.
Os progressos na inflação e noutros indicadores económicos fundamentais poderão aliviar alguma da pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias. Mas se os dados sobre a inflação futura forem mais positivos do que o esperado e a Fed decidir aumentar ainda mais as taxas, as taxas hipotecárias poderão continuar a subir em 2023.
Flutuações nos mercados hipotecários e imobiliários sempre acontecerão. É por isso que os especialistas dizem que é uma boa ideia que os compradores de casas se concentrem no que podem controlar: obter a melhor taxa para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um pagamento inicial. Além disso, certifique-se de observar a taxa percentual anual, ou TAEG, que reflete a taxa de juros da hipoteca mais outros encargos de empréstimos. Observando o custo total do empréstimo de vários credores, você pode fazer uma comparação comparativa mais precisa.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 7,88%, o que representa um salto de 10 pontos base em relação a sete dias atrás. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O prazo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 7,04%, o que representa um aumento de 15 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso normalmente inclui a capacidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,70%, um aumento de 5 pontos base em comparação com a semana passada. Com uma hipoteca hipotecária com taxa ajustável, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos durante os primeiros cinco anos. No entanto, você pode acabar pagando mais após esse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa varia de acordo com a taxa de mercado. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, um ARM pode fazer sentido para você. Caso contrário, as mudanças no mercado podem aumentar significativamente a sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. A principal questão é o que o resto de 2023 reserva para os potenciais compradores de casas.
“As altas taxas hipotecárias de hoje não são o único desafio que temos no mercado atual”, disse Erin Sykes, economista-chefe da Nest Seekers International. “A combinação de taxas de juro elevadas, preços imobiliários sustentados e inflação persistente estão a tornar a vida quotidiana mais cara.”
Embora os especialistas afirmem que é improvável que as taxas hipotecárias retornem aos níveis mais baixos no início da pandemia, há uma boa chance de vermos as taxas hipotecárias cair antes do final do ano.
Para que isso aconteça, porém, Sykes diz que precisamos de ver a inflação recuar numa base consistente durante pelo menos quatro a seis leituras. Se a taxa de fundos federais permanecer estável, isso também deverá ajudar a estabilizar as taxas hipotecárias até 2024.
A Fannie Mae prevê que a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos feche o ano em 7,1%.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nas taxas ao longo do tempo. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:
Taxas médias atuais de juros hipotecários
| Tipo de empréstimo | Taxa de juro | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,88% | 7,78% | +0,10 |
| Taxa fixa de 15 anos | 7,04% | 6,89% | +0,15 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,92% | 7,81% | +0,11 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 8,06% | 7,92% | +0,14 |
Taxas em 4 de outubro de 2023.
Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Ao pesquisar as taxas de hipotecas residenciais, pense em seus objetivos e finanças atuais.
As taxas de juros hipotecárias específicas variam com base em fatores, incluindo pontuação de crédito, pagamento inicial, índice dívida / rendimento e índice empréstimo / valor. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, uma entrada maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de juros, outros fatores, incluindo custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos, também podem afetar o custo da sua casa. Você deve falar com vários credores diferentes – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores online – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.
Qual é um bom prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são definidas para um determinado número de anos (geralmente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa flutua anualmente com base na taxa de mercado.
Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve pensar sobre quanto tempo planeja ficar em sua casa. Se você planeja morar por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem maior estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável às vezes podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não tem planos de manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, entretanto, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. Não existe o melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. É importante fazer sua pesquisa e compreender suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.
