Várias das principais taxas de hipotecas caíram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e hipotecas fixas de 30 anos caíram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas com taxas ajustáveis 5/1 aumentaram.
À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.
Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.
O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.
Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.
Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 7,53%, o que representa uma redução de 8 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Você não conseguirá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,79%, o que representa uma diminuição de 4 pontos base em comparação com a semana anterior. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal maior. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,56%, um aumento de 2 pontos base em comparação com a semana passada. Durante os primeiros cinco anos, você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa com um ARM 5/1 em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa se ajusta à taxa de mercado. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, um ARM pode ser uma boa opção. Caso contrário, as mudanças no mercado poderão aumentar significativamente a sua taxa de juros.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?
“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.
No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.
A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.
“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.
Usamos informações coletadas pelo Bankrate para rastrear tendências diárias das taxas de hipotecas. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Taxas médias atuais de juros hipotecários
| Tipo de empréstimo | Taxa de juro | Uma semana atrás | Mudar |
|---|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 7,53% | 7,61% | -0,08 |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,79% | 6,83% | -0,04 |
| Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos | 7,56% | 7,62% | -0,06 |
| Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos | 7,66% | 7,83% | -0,17 |
Taxas em 4 de setembro de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Você pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipotecas local ou usando uma calculadora online. Lembre-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao procurar uma hipoteca.
Uma série de fatores – incluindo o pagamento inicial, a pontuação de crédito, a relação entre o valor do empréstimo e a relação dívida / rendimento – afetarão a taxa de juros da hipoteca. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
Além da taxa de hipoteca, fatores como custos de fechamento, taxas, pontos de desconto e impostos também podem influenciar o custo da sua casa. Certifique-se de conversar com vários credores diferentes – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e comparar preços para encontrar o melhor empréstimo para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Uma consideração importante ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. As hipotecas são divididas em hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são as mesmas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas com taxas ajustáveis, as taxas de juros são fixadas por um determinado número de anos (normalmente cinco, sete ou 10 anos) e, em seguida, a taxa flutua anualmente com base na taxa de mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para pessoas que planejam morar em uma casa por algum tempo. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis no longo prazo. Porém, se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende da situação e dos objetivos de cada indivíduo, portanto, leve em consideração o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.
