Aqui estão as taxas de hipoteca atuais em 12 de setembro de 2023: taxas aumentadas

12 de setembro de 2023 by Tico Didi Gital

Uma variedade de taxas de hipotecas importantes subiram nos últimos sete dias. As taxas de juros médias para as taxas hipotecárias fixas de 15 anos e fixas de 30 anos subiram. Também vimos um aumento na taxa média das hipotecas com taxa ajustável de 5/1.

À medida que a inflação aumentou em 2022, também aumentaram as taxas de hipotecas. Para controlar o crescimento dos preços, a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de fundos federais – uma taxa de juro de curto prazo que determina quanto os bancos cobram uns aos outros para pedir dinheiro emprestado. Ao tornar mais caro o empréstimo, o objectivo do banco central é reduzir os preços através da redução dos gastos dos consumidores.

Durante a sua reunião de 26 de julho, o Fed iniciou um aumento de 25 pontos base (ou 0,25%) na sua taxa de fundos federais, marcando o seu 11º aumento no atual ciclo de aumento das taxas. O aumento mais recente poderá ter impacto nas taxas hipotecárias, mas os especialistas dizem que os mercados podem já o ter incluído nas taxas.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

“As taxas hipotecárias continuarão a diminuir e diminuir semana após semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Canal Jacóeconomista sênior do mercado de empréstimos LendingTree.

O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas desempenha um papel influente. As taxas hipotecárias variam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo a inflação, o emprego e as perspectivas mais amplas para a economia. Uma taxa de inflação mais baixa é uma boa notícia para as taxas hipotecárias, mas o potencial para aumentos adicionais por parte do banco central este ano manterá a pressão ascendente sobre as taxas já elevadas.

Em vez de se preocuparem com as taxas de hipoteca, porém, os compradores de casas devem concentrar-se naquilo que podem controlar: obter a melhor taxa possível para a sua situação financeira.

Para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível, tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito e economizar para um pagamento inicial. Além disso, compare as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa percentual anual, ou TAEG, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a fazer uma comparação comparativa entre os credores.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 7,59%, o que representa um crescimento de 6 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) O prazo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca fixa de 30 anos geralmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal mais baixo. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um prazo mais longo – se estiver procurando um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,81%, o que representa um aumento de 2 pontos base em relação a sete dias atrás. Definitivamente, você terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, desde que você possa arcar com os pagamentos mensais. Provavelmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa e pagará menos juros no total porque estará pagando sua hipoteca muito mais rápido.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,57%, um aumento de 1 ponto base em relação à semana passada. Normalmente, você obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. No entanto, como a taxa muda de acordo com a taxa de mercado, você poderá acabar pagando mais após esse período, conforme descrito nos termos do seu empréstimo. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes das mudanças nas taxas, uma hipoteca com taxa ajustável pode fazer sentido para você. Mas se esse não for o caso, você poderá estar sujeito a uma taxa de juros significativamente mais alta se as taxas de mercado mudarem.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas hipotecárias foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram de forma constante ao longo de 2022, à medida que a Reserva Federal começou a aumentar agressivamente as taxas de juro. Agora, as taxas de hipotecas estão bem acima de onde estavam há um ano. O que isso significa para os compradores de casas este ano?

“As taxas hipotecárias oscilaram na faixa de 6% a 7% nos últimos 10 meses. Embora os preços das casas tenham diminuído ligeiramente em nível nacional, o custo ainda alto dos empréstimos significa que os esperançosos compradores de casas sentiram pouco alívio”, disse Hannah Jonesanalista de pesquisa econômica da Realtor.com.

No entanto, se a inflação continuar a diminuir e o Fed for capaz de manter as taxas onde estão e, eventualmente, reduzi-las, as taxas hipotecárias provavelmente diminuirão ligeiramente em 2023. No entanto, é altamente improvável que retornem aos níveis mínimos de apenas alguns anos atrás.

A previsão habitacional mais recente de Fannie Mae defende que a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos feche o ano em torno de 6,6%.

“As taxas hipotecárias têm estado voláteis já há algum tempo e, embora possam eventualmente começar a apresentar tendência de queda nos próximos seis meses a um ano, à medida que o crescimento da inflação continua a esfriar, seu caminho provavelmente será acidentado”, disse Channel.

Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear alterações nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país:

Taxas médias atuais de juros hipotecários

Tipo de empréstimo	Taxa de juro	Uma semana atrás	Mudar
Taxa fixa de 30 anos	7,59%	7,53%	+0,06
Taxa fixa de 15 anos	6,81%	6,79%	+0,02
Taxa de hipoteca jumbo de 30 anos	7,62%	7,56%	+0,06
Taxa de refinanciamento de hipoteca de 30 anos	7,78%	7,66%	+0,12

Taxas em 12 de setembro de 2023.

Como encontrar as melhores taxas de hipoteca

Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipotecas local ou use um serviço de hipoteca online. Para encontrar a melhor hipoteca residencial, você precisará levar em consideração seus objetivos e finanças atuais.

Uma série de fatores – incluindo o pagamento inicial, a pontuação de crédito, a relação entre o valor do empréstimo e a relação dívida / rendimento – afetarão a taxa de juros da hipoteca. Geralmente, você deseja uma pontuação de crédito mais alta, um pagamento inicial maior, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de falar com vários credores diferentes – incluindo bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores online – e comparar preços para encontrar a melhor hipoteca para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros de uma hipoteca de taxa fixa são estáveis durante a vigência do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros de uma hipoteca de taxa ajustável são as mesmas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de mercado.

Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja ficar em sua casa. Se você planeja morar por um longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas com taxas ajustáveis possam ter taxas de juros iniciais mais baixas, as hipotecas com taxas fixas são mais estáveis ao longo do tempo. Porém, se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca com taxa ajustável pode ser um negócio melhor. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente de sua situação e objetivos, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.