A mudança de pagamento automático da T-Mobile complica meu cartão de crédito favorito

A T-Mobile é a operadora mais recente a mudar a forma como distribui descontos de pagamento automático: a partir de julho, os clientes devem pagar suas contas usando uma conta bancária vinculada ou um cartão de débito para receber um desconto de US$ 5 por linha em seu serviço.

No entanto, se você já configurou o pagamento automático com cartão de crédito, o não cumprimento dessa alteração de política é efetivamente um aumento de preço. E, como resultado, se você estava pagando sua conta de telefone com cartão de crédito, agora terá que avaliar se o custo de US $ 5 por linha vale a conveniência e as vantagens de pagar sua conta de telefone usando esse método. Isso nem inclui a necessidade de usar um cartão de débito ou fornecer à T-Mobile, que tem um histórico ruim de segurança de dados, um número de conta bancária.

Quanto a mim, confio em ter seguro de celular fornecido por um World Elite Mastercard com o qual pago a conta de celular da minha família. Embora eu ainda não tenha feito uma reclamação com ele, o benefício me permitiu pular o pagamento AppleCare ou seguro de telefone da minha operadora inteiramente. O benefício permite que os clientes sejam reembolsados ​​por reparos de celulares em até US$ 1.000 por ano (US$ 800 por sinistro, com um máximo de dois sinistros por ano).

Eu esperava pelo menos usar as opções ao substituir meu Bateria do iPhone 12 Pro Max depois que sua capacidade cai para menos de 80% (um custo de $ 89), e seria especialmente complicado se meu telefone precisasse de um grande reparo, como uma falha na porta de carregamento (tão caro quanto $ 599).

Eu gerencio três linhas em minha conta T-Mobile e, como resultado, continuar a pagar com meu cartão de crédito resultará em um aumento mensal de $ 15 em minha taxa ao usar o pagamento automático. Então comecei a analisar os números para descobrir se valeria a pena absorver o aumento de preço para manter o benefício do cartão de crédito, renunciar totalmente ao benefício ou considerar uma opção de seguro de telefone de terceiros. Também descobri uma solução alternativa, que deve manter o benefício intacto com um pouco de planejamento.

Devo apenas aderir ao Protection 360 da T-Mobile?

Quando comecei a pesquisar minhas opções para manter uma opção de seguro de telefone, primeiro me perguntei se poderia ingressar no Protection 360 da T-Mobile. comprar um iPhone. Cobrir minha linha custaria cerca de US $ 18 por mês – mais do que os US $ 15 por mês que cobrem meu plano familiar – mas eu poderia receber esses reparos sem precisar solicitar reembolso.

Independentemente disso, o Protection 360 da T-Mobile não é uma opção no momento. Semelhante ao seguro de saúde, o Protection 360 permite a inscrição quando você compra um novo dispositivo ou quando abre um período especial de inscrição. Vi que havia um período de inscrição aberto em junho, mas agora está fechado e a T-Mobile não fornece uma cadência de reabertura.

E se eu pagasse o aumento de preço?

Embora eu não queira pagar os $ 15 extras por mês, é uma opção econômica se eu insistir em manter um nível de seguro de telefone. Como abordei na seção Protection 360, pagar $ 15 por três linhas é menos do que pagar $ 18 por uma única linha na opção da T-Mobile quando disponível. Isso me permitiria continuar qualificado para reembolso depois de pagar pelo conserto do telefone e me ajudaria a evitar pagar um preço alto caso houvesse um incidente de dano catastrófico.

No entanto, acho que existem maneiras simplesmente melhores de usar esses US $ 15, especialmente quando o reparo principal que vejo inevitavelmente é um reparo de bateria de US $ 89. Eu poderia criar um fundo secreto onde reservaria aqueles US $ 15 e, em seis meses, isso se acumularia para cobrir a substituição da bateria de US $ 89 que prevejo. Também acabei de pagar meu iPhone 12 Pro Max e poderia rolar esse valor para o fundo. Atualmente, pretendo manter meu telefone por mais dois anos, e essa economia pode ser aplicada na minha próxima compra de telefone.

Mas essa opção tem uma grande vulnerabilidade: se meu iPhone apresentar um defeito grave, um reparo pode custar US$ 599 ou resultar em ser forçado a comprar um novo telefone mais cedo do que eu preferiria.

Posso escolher uma opção de seguro contra terceiros?

Existem outras empresas que oferecem seguro para telefones ou outros eletrônicos, sem passar pelo fabricante do telefone ou pela operadora de telefonia. Uma opção que pesquisei é Comércio quadrado, que pertence ao provedor de seguros AllState. Por meio da SquareTrade, posso obter um plano para mim por US $ 9 por mês ou um plano para a família (até quatro linhas) por US $ 20 por mês.

Assim como o plano de proteção de telefone do meu cartão de crédito, a SquareTrade oferece reembolso para custos de reparo no Genius Bar da Apple, além de opções para reparo de telefone pessoalmente ou pelo correio. Isso é atraente porque essencialmente permitirá o suporte da AppleCare para reparos, embora pagando antecipadamente por isso.

No entanto, a franquia da SquareTrade para todas as reclamações de telefone é bastante alta em $ 149. Este ainda é um desconto substancial de ter que pagar US $ 599 por um reparo de falha de equipamento ou US $ 329 por uma substituição de tela quebrada, mas para uma substituição de bateria, seria melhor pagar o custo de reparo de US $ 89 da Apple.

Por outro lado, o seguro de telefone da SquareTrade permanece flexível, pois não preciso ter comprado meu dispositivo recentemente para tê-lo. É uma opção que posso deixar em segundo plano e, se parecer atraente (ou se eu perceber que meu telefone está prestes a quebrar), talvez eu possa comprá-lo em um momento mais estratégico.

A apólice da SquareTrade também não cobre roubo ou perda, que são possibilidades importantes a serem consideradas ao escolher um plano de seguro de telefone. O benefício do meu cartão de crédito cobre essa possibilidade, assim como o Protection 360 da T-Mobile.

Por que estou esperando com uma solução alternativa

Embora eu não esteja entusiasmado com a escolha da T-Mobile de eliminar os descontos de pagamento automático para pagamentos com cartão de crédito, também prefiro não me apressar em escolher uma nova opção de seguro de telefone. Por enquanto, a contragosto, estou vinculando minha conta bancária para pagar minha conta no interesse de controlar os custos enquanto avalio essas opções.

No entanto, depois que publiquei esta história pela primeira vez em julho, recebi diversos tweets de leitores que ofereceram uma solução simples que verifiquei com minha experiência pessoal e confirmei com um representante da T-Mobile. Embora agora eu tenha minha conta bancária vinculada para reter o desconto de pagamento automático, ainda não paguei minha fatura usando essa conta. Em vez disso, pago minha fatura manualmente usando meu cartão de crédito antes da data de pagamento automático e os descontos permanecerão em minha fatura. Este é um pequeno inconveniente, pois agora exigirá algum esforço consciente, mas vale mais a pena manter o benefício do seguro de celular gratuito.

Também vou começar a pegar o dinheiro da parcela mensal que agora tenho depois de pagar meu telefone e iniciar um novo fundo de caixa dois com ele. Idealmente, poderei tirar mais dois anos do meu iPhone atual e depois usar a economia em um novo dispositivo.

Ao usar essa estratégia para comprar meu próximo telefone, talvez eu pudesse aproveitar um benefício diferente do cartão de crédito: alguns cartões oferecem um benefício de garantia estendida que forneceria um ano adicional de cobertura além do que é fornecido com a compra.

Ao mesmo tempo, ficarei atento caso mais tarde queira trocar meu pagamento automático por um cartão de crédito e renunciar ao desconto, obter um plano SquareTrade ou – quando disponível – inscrever-se na proteção da T-Mobile 360.